我告诉你，那只是开始，真正的难，是成为那个能存下10万的人，我见过太多人，
一辈子都没攒到第一笔10万，不是因为收入太低，
而是因为他们的脑子太贵，他们花的像百万富翁，想的像穷人，
还抱怨命运对他们不公平。
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我年轻时也一样，
当年在大萧条后期，我看过足够多的悲剧，人们不是被市场打败，
而是被自己的欲望打败，一个人能否存下10万，
不是取决于运气，而是取决于他能不能熬得住无聊，
你不会因为聪明而变富，你会因为无聊时不去浪费钱而变富，这才是第一课。
大多数人没意识到第一个10万是最慢最痛苦最折磨的阶段，
因为那时你几乎看不到回报，钱涨得太慢，像在嘲笑你的努力，
但如果你能忍住，
一旦跨过那道门槛福利就会像忠诚的奴隶开始为你工作。
我常说让钱为你工作，
比让员工可靠多了，钱不会请病假，也不会抱怨加班，但前提是
你得先有足够的钱，
10万是门票。巴菲特和我都经历过那段时期，收入低，机会少，
账单高，但我们有一样东西，延迟满足的耐心，我们宁愿少买一顿牛排，
也不愿打破复利的节奏，聪明人懂得忍，愚蠢的人
只会抱怨忍得太久。你看，
10万不是财富，它是人格的测试，能攒下他的人，
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证明自己具备了通往财务自由的核心能力，克制。
一旦你通过了这场试炼，你会发现世界对你变了，你不再害怕失业，通胀
或经济周期，
因为你终于有了选择权，而选择权才是自由的真正定义。
所以当年轻人问我
该怎么开始投资我只说一句，先攒到10万，其他的都别谈，10万不是终点，
但没他你连起点都没有想靠薪水自由，那是幻想
只有钱生钱的那一刻，
人生的齿轮才会转向你的方向。在那之前你不是投资者，你只是别人游戏里的筹码，
记住！
第一个10万不是钱，那是你理性自律与欲望之间的战争。
输掉这场战争的人会穷一辈子，人们总以为他们缺钱，其实他们缺的是清醒，
你要知道人类天生讨厌延迟，每个细胞都在喊我现在就要舒服，这就是为什么你会花掉本该投资的钱。
不是你不懂理财，那是你的大脑还没学会颜值奖励。
在1950年代，我第一次认真思考财富，那时我发现
穷人和富人最大的区别
不在于收入，而在于等待的能力。
穷人看到一点钱就想立刻变成满足，富人看到一点钱就想让它变成更多的钱，
这听起来简单，但几乎没人做到，
因为等待意味着无聊孤独甚至怀疑人生，你必须在别人炫耀新车，新衣新度假时忍受自己什么都没有，
大多数人扛不过那种感觉，他们宁愿假装富，也不愿暂时穷，
于是他们的银行账户永远像浴缸一样，刚注满就漏光，我年轻时认识一个朋友，聪明有才华赚的也不少，
但他永远穷，为什么？因为他只会消费未来从不储蓄，现在每次发薪他都会说我之后会赚更多再补回来，
可人生没有之后，只有一次又一次的月光，他50岁时连1万都没有，我60岁时高复利，
已经不用再为钱思考，这就是差别，不是智商而是自控力，你必须明白财富不是靠收入堆出来的，
是靠没花的钱堆出来的。
10万这个数字有一种奇妙的心理魔力，它会让你第一次感受到钱也可以为你干活，
在那之前你都是奴隶，
之后你开始雇佣钱当工人，在通往那一步的路上布满陷阱，陷阱一攀比，你看到别人买豪车就觉得自己也该有点奖励，
那不是奖励，那是慢性破产陷阱。
二借贷信贷卡让你看似富有，其实它只是加快你向穷的方向前进。陷阱三，
你以为高兴会救你，结果你只是一个话更多的穷人，
我见过太多人一生忙碌，赚了一堆钱却没有留下一分钱，他们在金钱的跑步机上冲刺，
却永远原地踏步，你想脱离那种命运，先把消费欲望变成资本欲望，你得像猎人盯着猎物那样盯住你的十万，
这10万不仅是数字，
它是你与过去人生方式的决裂。那一刻起你不再被广告操控，不再被朋友的眼光牵着走，你开始为自己思考，
等你明白这一点，你就会笑着看那些买最新款的人，因为你知道他们在用未来换现在，而你在用现在换未来，
这就是第一个10万的真正意义，每个人都听过复利的故事，但很少有人真的见过它起作用，不是因为数学错了，而是因为大多数人
在复利生效前就放弃了。
复利的第一阶段是最残酷的，它几乎什么都不发生，你存了一年账面数字几乎没变化，
你努力克制消费，结果账户只多出一点小数点后的数字，于是你开始怀疑，怀疑这是不是骗局，怀疑是不是该让钱动起来，
然后你开始乱动买股票、卖股票、听新闻、听邻居，最后你发现复利没让你富，情绪让你穷，我在1970年代
见过这种剧本上演无数次聪明人还给予聪明总想优化复利的过程，愚蠢的人则太贪心，希望明天就变富，
而真正富的人，复利是一场耐心的考验他，奖励那些什么都不做的人，那是他最残酷也是最公平的地方。
你得熬过那段增长缓慢的时间，直到雪球足够大，它才会滚得飞快，就像巴菲特说的，人生就像滚雪球，
关键在于失血和长坡，但没人告诉你在坡变长之前你得推很久，很多人退到一半就放弃，然后回头买了辆他们应得的车，
那辆车就是他们复利的坟墓，在复利的世界里，时间是朋友，冲动是敌人，我年轻时的一个教训深刻得让我永远记住
有一年我看到别人靠短线股票赚得飞快，而我手上的投资看似一动不动，我心里痒的不行，差点卖掉所有资产去追风口，
幸运的是我忍住了，因为我早学会一个市场的疯狂不会持续，但复利会几年后那些天才投机者消失了，
我的钱却自己在生钱，那是我明白。
复利不是为了让你激动，是为了让你安心，复利的秘密在于
他需要无聊，你越是感到无聊，说明你离财富越近。
那些天天兴奋的投资者往往只是赌场的常客，
复利讨厌动作喜欢安静，它是一头温顺的牛，不会报复，但会稳稳地喂饱你。可惜人类天性不喜欢慢，
他们宁愿追逐下一个趋势，也不愿耐心守住自己的船舶。
所以我经常说聪明人最大的敌人不是愚蠢，而是焦躁，
复利需要时间去运作，而焦躁只需要一分钟就能摧毁它，你要想真正理解复利就必须理解什么都不做的力量，那不是懒惰，
那是智慧。一旦你掌握了这种无为的耐心，你就赢了，不只是财富，还有心态，因为复利的真正回报
不是金钱，而是让你不再为金钱焦虑。很多人害怕通胀，但他们从不害怕自己的愚蠢，通胀一年可能让你损失5%，
愚蠢的决定一次就能让你回到原点，我这辈子见过太多聪明人破产，不是因为世界残酷，而是因为他们拒绝承认自己也可能犯傻。
在1973年股市像疯了一样，每个出租车司机都在看股票，理发师在推荐基金，银行职员在炫耀投资组合，
听起来熟悉吗？但是人们也相信这次不一样，结果市场崩溃，那些把自己当天才的人被现实打得粉碎。
我记得有个年轻人满怀自信地跟我说，我已经赚了50万，我比你快，我告诉他你跑得快不代表你方向对，
几年后他跑没了，快速致富和永久破产往往只做一个决定，复利的敌人不是低利率，是愚蠢的行为，
你花了10年攒下的第一个10万，
可能因为一次看似聪明的操作，在10天之内蒸发。大多数人不明白财富的增长是线性的，那愚蠢的代价是指数的。
当你开始相信自己不会犯错时，错误就开始计时，聪明人不追求完美，他们追求少犯错，而傻瓜追求赚快钱，
我从来不怕赚得慢，我怕亏得快，人们爱谈回报率，但我更在乎生存率。如果你失去了本金，
谈什么回报？所以我宁可错过100个机会，也不愿被一个错误毁掉。
有人说我太保守，
我说我不保守，我只是懂得代价，愚蠢的投资，贪婪的借贷，跟风的投机，
情绪的买卖，这些东西比任何经济危机都危险，因为通胀不会让你失去理智，但贪婪会。你想知道为什么存第一个10万的人会改变？
不是因为钱多了，是因为他们开始害怕失去，那种怕，不是焦虑是智慧。
你只有经历过赚的辛苦的钱，才知道亏的容易的恐怖，我年轻时也冲动过，但每次教训都让我更冷静，到后来我学会一句金律，
永远别让愚蠢有机会出手，
你可以忍受市场波动，但你不能容忍自己反复犯同一个错误，通常你挡不住，事件你也控制不了，但你能控制的只有一件事，
自己的愚蠢频率，这听起来平凡，但这就是长期富有的秘诀。
财富不是靠天才累积，是靠少犯错保留下来的。
聪明人想赢，智者只想活下去，能长期活下来的最后都会赢。
穷人总在追，富人总在等，这不是运气问题，
是思维方式的分水岭，穷人追价格，富人等价值，穷人追趋势，富人等时机，
这两者的差距已决定一生的命运，我年轻时也追过，那时候听到哪只股票快翻倍，我就跟着冲进去，然后我学到了一个残酷的真相，
追逐的结局永远是被割，因为当你追逐你是在别人制定的游戏规则里玩，而他们早就准备好让你当接盘的，那个富人从不醉。
他们等等价格低于价值，
等大众失去理智，等机会掉到他们脚边，这种等待不是懒惰，
是战略。而穷人不明白这一点，他们觉得等待是浪费时间，却不知道等待才是积累力量的过程，复利的本质也是等待
你得先让时间工作，然后你才能看起来聪明。
人类的最大悲剧就是用焦虑去对抗时间，穷人焦虑怕错过机会，
于是他们不停的动动的越多输得越快，富人冷静怕犯错，于是他们不动，不动的时间越长赢得越稳。
这就是为什么市场短期看似混乱，长期却总是奖励那些懒得动的人，等待是智者的武器，但等待有一个前提你得有底气，
没钱的人等不起，有储蓄的人才有资格耐心，这就是为什么我说第一个10万不仅是钱还是防焦虑的药，有了它你就能在别人慌乱时安静的观察，
市场崩时你不恐慌，市场涨时你不贪婪，别人被动情绪驱动你被逻辑驱动，
你不再问该不该买，你问的是价格是否荒谬，这是两种人生，一个被动一个主动。
你等得越久
别人越焦虑，而市场总会把焦虑的人的钱转移给冷静的人，我从未在市场中靠速度赚钱，我靠耐性赚钱，
人类喜欢刺激喜欢快感，但市场不在乎你的感受，他只奖励那些忍得住的人，所以我说
穷人想马上变，富人想慢慢问，这是世界上最不公平，也是最公平的规律。
穷人不断寻找捷径，
富人反复执行常识，最后常识赢了，有钱不是聪明的结果，是耐心的副产品，当你明白这一点，
你就不再追逐下一个风口，你开始等待属于自己的周期，那一刻起你不再像赌徒你变成了资本家。
很多人说他们想通过赚钱获得自由，我也告诉你一个不太好听的事实，自由不是赚来的，是买回来的，你赚的钱不代表你自由，
你没花的钱才代表你有选择，我见过太多人收入高得惊人，
但活得像被绑架，他们买房、买车、买面子、买焦虑，然后再花10年去还债，
最后成了高薪的囚徒，他们以为自己是赢家，其实他们只是在用更贵的方式穷着。
我年轻的时候
也曾以为收入是关键，后来我明白控制才是关键，控制支出，控制冲动，控制欲望，
控制自己被他人意见影响的那颗脑子，钱是一种工具，但对大多数人来说他变成了主宰你，越急着表现自己有钱，
钱就越不属于你，它属于你的贷款公司，信用卡账单和你那颗虚荣的心，我喜欢金钱，但不是因为它能让我买东西，
而是因为他让我有不买的权利，我可以拒绝愚蠢的老板，拒绝愚蠢的合作，拒绝愚蠢的潮流，这才叫自由。
穷人以为自由是随心所欲，富人知道自由是无需取悦任何人，你能对愚蠢说不，那才是真正的富，第一个10万不只是资产，
它是你的独立通行证，
有了它你不再被迫，你可以慢一点想清楚一点，你不必因为账单而忍受垃圾工作，也不必因为恐惧而做垃圾投资。
很多人问我，
你年轻时怎么有勇气放弃做律师去投资，我告诉他们我不是有勇气，我是有储蓄，当你有储蓄你就有自由，
自由不是哲学问题，它是现金流问题，你口袋里没钱，连选择都轮不到你去做，每个人都想做自己喜欢的事。
但现实是你得先买下选择喜欢的权利，那要多少钱？至少10万。一个10万让你从被动变主动，
这不是神奇数字，这是心理拐点。有钱之前你被生活推着走，有钱之后你能停下来思考，这个听起来微小，
但它是人生最大的杠杆。
有些人一辈子都没意识到，他们不是在追求财富，他们在逃避恐惧，他们努力赚更多，
只是因为没勇气承认，自己其实从未控制过生活，钱能买回的不是快乐而是自主权，我用几十年明白这件事，
自由不是你赚多少钱，而是你能少在乎多少人。有钱的人买回时间，聪明的人买回心安，
清醒的人买回拒绝愚蠢的自由。
记住这句话，钱不是万能的，但穷人连不是万能的机会都没有，钱可以买到很多东西，但他买不来时间理智和尊严。
可笑的是大多数人恰恰为钱牺牲了这三样东西，我认识太多人，年轻时拼命赚钱，
年时拼命维持表面体面，老年时拼命买回健康和尊严，这是一笔荒唐的交易。他们赢得了收入却输掉了理智。
当一个人失去理智，金钱就成了炸药，他会放大你的一切弱点，贪婪、虚荣、嫉妒冲动，
理智的人用钱生钱，愚蠢的人用钱毁掉自己。
我年轻时学会的最重要一课是真正的富有，是保持冷静的能力，
你能在别人疯狂时保持理智，
那才是真本事能在别人炫耀时保持安静，那才是修养。钱买不来理智，理智却能保住钱，
这就是为什么我始终强调性格比智商重要。
市场上最聪明的人往往最容易破产，因为他们太相信自己能掌控一切，
他们把信心当资本，最后连本金都没了，我认识一个投资者，号称能预测市场，他确实有几次猜对，
然后他就信了自己的神话。最后一次他押上全部身家，输得连理智都没剩，他不是穷，
他是疯。这就是我说的理智是人类最昂贵的资产，一旦丢了再多的钱也买不回来。
至于时间那是更残酷的账，钱亏了还能赚，时间没了就没了。
大多数人用年轻换金钱，
再用金钱换钱，他们以为这是成长，其实是循环受罚，如果你不懂得如何花时间，你永远也不会懂得如何花钱。
我这辈子从未浪费时间去嫉妒别人，因为我知道你看起来羡慕的那个人，也许正用命换你想要的生活，最后是尊严，
钱买不来它，但没钱也容易丢掉它。尊严不是昂贵西装和豪车，
而是你能看到别人的成功，仍然不卑不亢，
那种冷静理智不被外界牵动的尊严才是真正的财富。
有一次一个年轻人问我，查理你怎么才能变得像你这样平静？
我说等你不再需要讨好任何人时，你自然就平静了钱。买不来那种自由，它只能为你提供条件，你要靠理智去守住它。
所以我常说金钱只是放大镜，放大你是谁？放大你的弱点，你若愚蠢他让你更愚蠢，
你若聪明它让你更清醒，但无论你多富都买不到三样东西，实践、理智、尊严，
这三样才是人生真正的福利，多数人一生都在追钱，却从未问过自己我到底在追什么？
他们说想要财务自由，
其实只是想多花点钱而不愧疚，他们说要被动收入，
其实是想主动懒惰，他们以为财富是解药，其实那只是放大剂，你没学会克制，钱只会让你更贪，穷人穷在口袋，
富人穷在欲望这不是我说教，这是我亲眼看过的模式。
我见过年薪百万的人仍然焦虑不安，
因为他们住在更贵的房子，认识更有钱的朋友，于是他们的足够永远在别人的钱包里，他们的生活方式永远跑在幸福的前面，
一旦你习惯了更好，就再也满足不了更好。欲望是市场里最昂贵的通胀，它吃掉你的储蓄，也吞噬你的理智。
这就是为什么我一直主张节俭不是贫穷的标志，是自由的标志。节俭的人不是小气，他们只是聪明到知道
满足感不来自花钱，来自掌控。我这辈子看过太多人的人生崩盘，都是因为他们以为赚得多就能花得多，可真正让人陷入困境的
从来不是收入的缺口，而是欲望扩张你想变富那就先缩小你想要的范围，你控制的越多，
钱对你的控制就越少。
这个听起来简单，但几乎没人做得到，因为人类的大脑天生不满足广告，
社交媒体同事亲戚都在教你买更多，没人教你想更少，可真理很简单，一个能控制欲望的人
比一个能控制市场的人更强大，欲望让人愚蠢，你越想证明自己就越容易做蠢事，我从来不靠别人定义成功，
我不在乎谁比我富，只要我能睡得着笑得出，不用假装自己是谁，那就够了。
钱不是目标，
它是放大镜，而欲望才是火，能点亮你也能烧毁你，我认识一个朋友，年轻时靠房地产赚了几百万，
他本可以停下来享受人生，但他说我想要更多，几年后，
市场崩了，他一夜之间失去一切，那天他对我说查理我其实早就够了，我看着他只说了一句，
够了的人才不会说我还想要富有，不是你能买多少，而是你能放下多少。
很多人以为我节俭，其实我只是懒得浪费，
懒得证明，懒得炫耀，懒得重复人类的愚蠢。最幸福的财富不是你拥有的多，是你需要的少。
如果让我用一个词总结一生的财富经验，
那就是耐心，不是天赋，不是机会，而是那种能在岁月里坐得住熬得下去的耐心。我见过太多人穷，
不是因为他们不努力，而是因为他们太急，急着赚钱，急着证明急着改变命运，结果他们在每个阶段都挖了坑，
最后掉进自己的焦虑里。
你得明白，财富从来不是线性增长的，它更像一棵树，你浇水施肥，
守着它，前几年什么都不发生，然后某一天它突然疯涨，问题是大多数人活不到某一天，
他们在复利的临界点之前放弃，在正确的策略生根前动摇，他们想看到立刻的回报，于是做出立刻的蠢事。
这世界的游戏规则很简单，
不耐烦的人把钱交给耐心的人，我年轻时最崇拜的投资者不是那些靠一夜暴富的人，而是那些什么都不干却一直活着的人，
他们看起来没什么特别
但几十年过去他们比任何人都富，因为他们懂得时间的语言，时间是世界上唯一不骗人，也从不欠债的东西，
你给他信任他就给你处理，你催他快点他就惩罚你。
巴菲特喜欢说雪球定律，
但没人愿意听滚的那部分那部分漫长无趣，甚至让人怀疑是不是白干，但正是那段滚得慢的时期，决定了雪球的命运。
大多数人只看到雪球有多大，没人看到别人推了多久，你得学会在寂静中积累，在无人喝彩时坚持。
当世界不理你时，你继续理性继续借鉴，继续思考，等到别人都在慌乱盲目时你的时机就到了。
我不相信幸运，我相信等待，因为幸运只是结果，等待才是过程，这世界会惩罚急躁，
也会奖赏冷静，你看那些输光一切的人他们都有共同点，他也想快，而那些真正富有的人，
他们都有一种近乎宗教般的耐心，耐心到让人以为他们傻，可正因为他们傻，他们从不被市场的噪音左右，耐心是一种战略伪装，
它让你看起来平凡，直到所有聪明人都败给自己的焦躁，你不需要做太多事，你只需要比别人多等一点，就是多等了一点，
就是复利的全部秘密。
人类历史上最大的财富都属于那些懂得慢的人，慢是快的最高形式，因为它建立在理性节制和时间的同盟之上。
所以如果你问我，阿里，最好的投资是什么？我会回答投资在你的内心里，
因为市场会骗你，新闻会骗你，情绪会骗你，但时间从不骗人，当你终于攒下第一个10万，
你会发现世界没变，变的是你，你看新闻时不再焦虑，你看股价时不在抱怨，
你看机会时不再冲动，你第一次意识到金钱真正的意义不是多，而是够
够让你睡得着，够让你拒绝愚蠢，够让你慢下来思考人生的方向。
这时你会明白财富不是数字游戏，
而是一种人格的转变，能攒下第一个10万的人，其实已经赢了人生最难的一关，战胜了自己的冲动。之后的财富增长只是时间问题，
但那份自律与清醒
是任何金额都买不到的。
巴菲特曾说第一桶金最难，我会补一句，
难的不是钱，而是心，你能否在人人买豪车时选择骑旧车，能否在别人炫耀收益时选择沉默，
能否在世界都催你快点的时候，依旧慢一点，那就是复利的真正门槛你要明白，财富不是自由的源头，
理性才是，钱只是让理性有更大的操作空间，等你走到那一步你会发现，自己已经不太在意钱，
你更关心时间过得值不值，你是否在变得更聪明，你是否在避免蠢事？财富的尽头不是奢华，
而是宁静。
那种平静来自哪里？来自你终于明白你不需要证明什么，
你不需要赢过谁，你只需要赢过过去，那个没耐心没计划没自控的自己，这才是真正的财务自由，他不是钱多到想干嘛就干嘛，
而是你终于能不干你不想干的事，当你达到那种境界，金钱变成背景音，不再主宰你的情绪，
你开始专注于判断、学习、思考，
这些才是真正的资本，我活了100年，看过太多人赢了钱，却输了自己，也看过很多人，
看似平凡，却获得安稳清醒自在，后者才是真正的赢家。
所以如果你问我
阿里我该从哪里开始？我会说从你能控制的那一块开始，从节日开始，从储蓄开始，
从理性开始，你不需要天才，不需要内功，不需要奇迹，你只需要做一件事。
攒下第一个10万，它会改变你的生活，改变你的思维，更重要的它会改变你看待世界的方式。
当你做到那一步，你就会明白我在说什么。钱不是目标，而是教你成为更聪明的人的老师，到那时
你不会再问接下来该怎么办，因为你已经知道答案，少犯错，长期忍耐，然后看着时间为你工作，那就是智慧。
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